Est-il possible de tout perdre en bourse ?

L’une des choses qui inquiètent le plus les personnes qui débutent sur le marché boursier est la possibilité de perdre tout leur argent.

Quelle qu’en soit la raison, il semble y avoir une peur répandue dans la population qui peut vous faire croire que vous allez perdre tout votre argent du jour au lendemain, comme s’il s’agissait d’un pari tout ou rien à la roulette d’un casino.

C’est pourquoi mon objectif aujourd’hui est de vous expliquer pourquoi ce n’est pas le cas et qu’en réalité, les chances de perdre tout votre argent en bourse sont extrêmement faibles si vous faites les choses avec un minimum de bon sens.

Les différents types de risques boursiers

Commençons par connaître les principaux risques qui peuvent menacer un investissement en bourse.

Risque de marché : il s’agit des variations de la valeur du marché, également appelées volatilité. Elle a un impact sur tous les types d’actifs financiers et comprend toutes les circonstances qui peuvent influencer directement ou indirectement le prix des entreprises.

Risque de liquidité : il se produit lorsqu’on essaie de vendre des actions à un prix donné. Le problème survient lorsqu’aucun acheteur ne peut être trouvé pour ce titre particulier, ce qui vous obligera à vendre en dessous du prix du marché. Toutefois, s’il s’agit d’un actif très liquide, sa valeur ne s’effondrera pas lorsque nous voudrons le vendre ou le liquider.

Ce type de risque ne s’applique pas seulement aux actions, mais aussi aux titres à revenu fixe. La liquidité des titres à revenu fixe sera mesurée par leur qualité de crédit, c’est-à-dire leur capacité à assurer le service de leurs dettes en temps voulu.

Risque non systématique ou spécifique : il s’agit du risque propre à chaque entreprise. Elle est due à la situation interne de l’entreprise et non à des facteurs externes. Par conséquent, le risque non systématique ou spécifique ne dépend pas du marché.

Afin d’évaluer le risque non systématique, la situation financière de l’entreprise est prise en compte. En ce qui concerne le risque non systématique ou spécifique, il faut analyser les bilans de l’entreprise, les flux de trésorerie, les attentes futures, les plans d’affaires de l’entreprise, le compte de résultat, les produits et le type de gestion quotidienne.

Une bonne stratégie pour se protéger contre ce risque est la diversification, c’est-à-dire ne pas investir tout son argent dans le même titre, mais le répartir sur les titres de différentes sociétés.

Risque opérationnel : il résulte des pertes qui peuvent être causées par des défaillances technologiques et humaines.

Les origines de ce problème peuvent être les travailleurs eux-mêmes qui commettent des fraudes ou des vols, qui ne sont pas formés pour le travail ou qui évoluent dans un environnement de travail hostile.

Une conception incorrecte des processus de travail de l’entreprise, une structure inadéquate, une mauvaise information et une mauvaise mise en œuvre de la technologie sont également des risques opérationnels.

Ce ne sont pas seulement la technologie, la conception de l’entreprise elle-même ou le facteur humain qui influencent les risques opérationnels.

Les changements de circonstances politiques (modifications des lois, stabilité du pays) et économiques affectent également le cours de l’action, sans parler des conséquences importantes de l’évolution des goûts des consommateurs et des événements imprévus tels que les catastrophes naturelles.

Risque de contrepartie : il se produit si l’une des parties à une transaction d’achat et de vente ne respecte pas ses engagements.

Les méthodes utilisées pour atténuer ce risque comprennent la constitution d’une garantie, la possibilité pour les régulateurs d’acheter en plusieurs fois par le biais d’un prêt, ou la possibilité d’annuler une vente par le biais d’une opération de mise en pension.

Risque d’inflation : Si l’inflation est supérieure au rendement du marché boursier, la hausse des prix entraînera une perte de pouvoir d’achat.

Pour le dire plus familièrement, l’inflation finira par effacer les gains réalisés sur le marché boursier. Toutefois, l’expérience historique a montré que les rendements des investissements sont généralement supérieurs aux niveaux d’inflation.

Il convient de noter que le risque d’inflation est toujours présent, même si vous n’investissez pas sur le marché boursier.

Risque de taux d’intérêt : il affecte principalement les titres qui offrent un rendement fixe, tels que les obligations.

Ainsi, une baisse des taux d’intérêt en dessous du taux de rendement obligataire entraînera une appréciation des obligations, car elles offriront un taux d’intérêt plus élevé que celui du marché. Si, au contraire, le taux d’intérêt augmente au-delà de l’intérêt offert par l’obligation, la valeur de l’obligation diminuera.

Il convient de noter que plus la durée de l’obligation est longue, plus la possibilité d’une augmentation des taux d’intérêt est grande.

Qu’est-ce qui pourrait vous faire perdre tout votre argent en bourse ?

Le prix de vos actions baisse juste au moment où vous êtes obligé de les vendre

Dans ce cas, pour perdre la totalité ou la quasi-totalité de votre argent, il faudrait que le prix de toutes vos actions baisse fortement, par exemple de 90 ou 95 %, et ce juste au moment où vous devriez les vendre en raison d’un facteur extérieur à votre stratégie d’investissement ou, sans avoir besoin de les vendre, vous paniqueriez et décidiez de vous en débarrasser.

Les sociétés dans lesquelles vous détenez des actions font faillite et n’ont plus d’argent à rendre aux actionnaires

Ce deuxième scénario se produit de temps en temps, même parmi les grandes entreprises bien connues.

Une entreprise fait faillite lorsqu’elle n’a pas assez d’argent pour faire face à ses obligations et à ses dettes.

Bien qu’il ne soit pas toujours possible de prévoir ces situations, et en dehors des fraudes comptables, en examinant leurs états financiers, vous pouvez éviter de placer votre argent dans des entreprises qui ont trop de dettes.

Pour perdre tout votre argent, il faudrait que toutes les entreprises de votre portefeuille fassent faillite.

De plus, aucun d’entre eux ne devrait avoir assez d’argent pour vous rembourser, vous et les autres actionnaires.

Le courtier auprès duquel vous avez votre compte d’investissement fait faillite et n’est soutenu par aucun organisme officiel

Dans ce troisième scénario, pour perdre tout votre argent, il faudrait que le courtier où vous avez votre compte fasse faillite et ne soit soutenu par aucun organisme officiel, tel qu’un fonds de garantie des dépôts ou équivalent dans le pays où le courtier est enregistré.

Cette hypothèse est, même si ce n’est que légèrement, un peu plus probable que la faillite de tous vos métiers.

Toutefois, avec le bon choix de courtiers avec lesquels travailler, la probabilité que cette situation se concrétise reste très faible.

Comment minimiser les risques ?

S’appuyer sur des informations fiables

Il y a beaucoup d’offres très alléchantes sur Internet, mais au final, la plupart sont des arnaques où l’on peut perdre tout son argent.

En ce sens, nous recommandons de toujours s’assurer que le produit dans lequel on va investir est régulé par les banques centrales et supervisé par l’AMF, l’autorité des marchés financiers. Sur ce site, vous pourrez voir les établissements qui ont été sanctionnés.

Diversifier son portefeuille boursier

Lorsque le marché est en plein essor, il semble presque impossible de vendre une action à un prix inférieur à celui auquel vous l’avez achetée.

Cependant, comme nous ne pouvons jamais être sûrs de l’évolution du marché à tout moment, nous ne pouvons pas oublier l’importance d’un portefeuille bien diversifié, quelles que soient les conditions du marché.

Les investisseurs sont invités à ne pas mettre tous leurs investissements dans un petit nombre d’actions, ce qui est la thèse centrale sur laquelle repose le concept de diversification.

Pour obtenir un portefeuille diversifié, recherchez des classes d’actifs qui ont des corrélations faibles ou négatives, de sorte que l’autre a tendance à se retourner contre elle si l’une d’elles baisse.
Les ETF et les fonds communs de placement sont des moyens faciles de choisir des classes d’actifs qui diversifieront votre portefeuille, mais vous devez être conscient des coûts cachés et des frais de transaction.

Penser à moyen et long terme

Beaucoup de personnes commencent à investir en pensant qu’ils vont s’enrichir à court terme.

En matière d’investissement, la meilleure chose à faire, est de penser à moyen et long terme.

Sur une période de cinq ans, un portefeuille d’actions américaines a rarement perdu plus de 5 % ; sur une période de dix ans, il a rarement perdu plus de 3 % et sur une période de vingt ans, il a presque toujours augmenté.

Cependant, sur des périodes d’un an, il n’est pas difficile de perdre 40%.

Parfaire son éducation financière

Si vous n’avez pas d’expérience ou de connaissances, vous êtes beaucoup plus susceptible de faire des erreurs en matière d’investissement.

Il existe aujourd’hui de nombreux outils et documents gratuits qui nous permettent de nous familiariser avec les finances, mais si vous n’avez pas le temps, nous vous recommandons d’aller voir un conseiller indépendant en patrimoine.

Les conseillers en bourses dans les banques traditionnelles vendent des produits que vous n’avez pas forcément besoin!

Un conseiller ou une entité indépendante planifie en utilisant les outils disponibles sur le marché et en les sélectionnant en fonction du profil et des besoins de chaque client.