Comment investir dans des fonds indiciels ?

Investir dans des fonds indiciels est de plus en plus courant cette année, notamment en raison de leur facilité et de leur accessibilité.

Dans le passé, les fonds indiciels n’étaient investis que par des investisseurs disposant d’un capital important ou par des personnes ayant de grandes connaissances, mais grâce aux outils qui existent aujourd’hui, presque tout le monde peut y accéder avec un capital abordable.

Mais qu’est-ce qu’un fonds indiciel et comment puis-je commencer à investir sans connaissances ?

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel ?

Les fonds indiciels, également appelés fonds à indice, sont des organismes de placement collectif à gestion passive qui tentent de reproduire un indice spécifique (IBEX 35, S&P 500, Nasdaq 100, etc.).

En termes simples, il s’agit de sociétés dédiées au marché boursier ou d’investissements qui imitent les mouvements des plus importants indices mondiaux afin d’obtenir des bénéfices à long terme, également appelés revenus passifs.

Le principal avantage pour l’investisseur ordinaire (vous ou moi) est qu’il délègue son capital à un tiers et n’a plus qu’à attendre que l’argent soit géré.

On peut le comparer au Copy Trading, à la différence qu’ici vous n’avez pas à vous soucier de copier les mouvements des meilleurs investisseurs, car le gestionnaire intermédiaire s’en charge.

Investir dans des fonds indiciels présente un autre avantage majeur, à savoir que les commissions prélevées par les gestionnaires de fonds sont moins importantes que si nous investissions par nous-mêmes.

En d’autres termes, la philosophie d’investissement des fonds indiciels est basée sur la gestion passive, une forme d’investissement qui exige moins d’activité de la part de l’équipe de gestion et implique également des coûts moins élevés pour l’investisseur.

Comment fonctionnent les fonds indiciels ?

Les fonds indiciels ont pour vocation de reproduire les mouvements de leur indice de référence. Par exemple, si le fonds d’une société suit l’indice S&P500, il montera lorsque celui-ci montera et baissera lorsque le S&P500 baissera. Il s’agit d’une gestion passive.

Les principaux indices boursiers aux États-Unis sont le Dow Jones Industrial Average, le S&P500 et le Nasdaq.

Comme vous pouvez le déduire, l’économie d’un pays veut toujours être prospère et générer des emplois et des flux de capitaux, c’est pourquoi les principaux indices feront toujours tout leur possible pour suivre leur tendance à la hausse, car le contraire serait synonyme de crise économique sous toutes ses facettes.

Il convient de garder à l’esprit que les graphiques d’investissement fonctionnent en général par impulsions et retournements, ils ne monteront jamais en ligne droite et ne descendront jamais non plus, et l’histoire montre qu’à long terme, ces indices ont toujours eu une tendance à la hausse.

Toutefois, une crise mondiale peut survenir, comme ce fut le cas lors de la pandémie, et toute l’économie, y compris les indices boursiers et les fonds indiciels, peut s’effondrer. Dans ce cas, les périodes de crise nationale ou mondiale ont toujours été un bon moment pour commencer à investir dans des fonds indiciels.

Les ETF et les fonds indiciels

Les ETF et les fonds indiciels peuvent être considérés comme les deux principaux visages de l’investissement passif, mais il existe des différences importantes entre ces instruments.

Les fonds indiciels et les ETF ont tous deux pour vocation de reproduire les indices boursiers, mais ils le font de manière différente.

Les ETF fonctionnent comme des actions, ils se négocient quotidiennement et peuvent être achetés ou vendus à tout moment de la séance, tout comme une action.

Toutefois, dans le cas d’un fonds indiciel, un ordre d’achat et de vente peut également être placé à tout moment de la journée, mais la valeur de la transaction dépendra de la clôture du marché, moment auquel sa VNI (valeur totale des actifs) est calculée.

En revanche, les ETF n’ont pas de frais de souscription ou de rachat et facturent des frais de maintenance annuels minimes, connus sous le nom de ratio de dépenses, qui se situent généralement entre 0,04 % et 0,10 % de la valeur totale.

Lequel dois-je choisir ?

Il s’agit d’une décision très personnelle car elle dépend de plusieurs facteurs tels que votre solvabilité financière et votre profil d’investisseur.

Un profil d’investissement modéré n’est pas synonyme d’investissement risqué. Dans la seconde option, les bénéfices seront plus élevés, mais le risque le sera aussi.

Cependant, un profil conservateur garantit des bénéfices plus faibles avec un risque minimal.

Directives à prendre en compte avant de choisir un fonds indiciel :

• Commencez par un montant avec lequel vous êtes à l’aise : je vous recommande de faire un tableau avec les revenus/dépenses dont vous disposez actuellement et dans un an. Cela vous donnera également une idée de la possibilité de verser des cotisations régulières pour bénéficier des intérêts composés et de leur montant.
• Recherchez des informations sur les différents fonds indiciels : cela signifie que vous vérifiez une à une les sociétés qui proposent une gestion passive des portefeuilles indiciels et choisissez celle qui vous convient le mieux. Par exemple, si le capital minimum est de 3 000 €, vous devrez peut-être en chercher un moins cher.
• Consultez votre banque sur les conditions : si vous n’avez pas envie de chercher le fonds indiciel qui vous convient, parlez-en à votre banque. Il y a de fortes chances qu’ils vous connaissent déjà et puissent vous proposer des produits adaptés à votre profil.
• Pensez au long terme : Investir dans des fonds indiciels ne consiste pas à avoir plus d’argent maintenant, mais pour les 5 prochaines années. Vous pouvez évidemment racheter les fonds quand vous le souhaitez, mais ce n’est pas l’idée, et vous ne bénéficieriez plus des intérêts composés.
• Ce produit est-il pour vous ? Tout le monde n’est pas à l’aise ou prêt à investir dans des fonds indiciels. Si c’est votre cas, cherchez d’autres produits en fonction de votre mentalité.

Dans quels indices pouvons-nous investir ?

La première fois que vous rencontrez les différents indices, cela peut être un peu effrayant. Il y en a beaucoup et ils ont des noms étranges. Mais ne vous inquiétez pas, vous verrez que c’est simple.

Voici une liste des indices les plus courants qui sont répliqués par les fonds d’investissement :

• MSCI World : Environ 1 600 moyennes et grandes entreprises de 23 pays développés. Si je devais choisir un seul indice, je choisirais celui-ci car il est le plus complet et le plus diversifié et il existe un large éventail de fonds qui le répliquent.
• MSCI World Small Caps : Quelque 4 300 petites entreprises de 23 pays développés. Similaire au précédent, mais le fait d’avoir des entreprises plus petites augmente le risque et la rentabilité potentielle.
• S&P 500 : Les 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Il s’agit de l’un des indices les plus connus et les plus utilisés au monde.
• MSCI North America : Environ 700 entreprises aux États-Unis et au Canada. Une alternative moins utilisée que la précédente.
• MSCI Europe : Environ 400 entreprises de 15 pays européens développés.
• MSCI Emu : Environ 200 entreprises de 10 pays développés de l’Union monétaire européenne (utilisant l’euro).
• MSCI Emerging Markets : Environ 1 100 entreprises de 24 pays émergents de tous les continents. Il s’agit d’un bon indice pour compléter le MSCI World car il inclut des pays en développement.
• MSCI Japan : Environ 300 entreprises du Japon.
• MSCI Pacific ex Japan : Environ 150 entreprises de 4 pays du Pacifique, à l’exclusion du Japon.
• Barclays Euro-Aggregate Bonds : obligations d’État européennes.
• J.P. Morgan GBI EMU Investment Grade : obligations d’État de la zone euro.
• Barclays Euro-Aggregate Corporate : obligations d’entreprises européennes.