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Qu’est-ce que 3D Secure ?
3D Secure est une nouvelle méthode de paiement développée par Visa et Mastercard qui permet d’effectuer des achats sécurisés sur Internet et authentifie l’acheteur comme le titulaire légitime de la carte qu’il utilise.
Désormais, vous ne pourrez effectuer des achats qu’en saisissant un code secret que vous recevrez sur votre téléphone portable et qui autorisera l’achat que vous êtes en train d’effectuer à ce moment précis.
Si vous ne saisissez pas ce code, vous ne pourrez pas effectuer l’achat avec la carte.
Cela rend la fraude en ligne impossible et garantit une sécurité totale dans les transactions de points de vente virtuels.
Il ne sera plus nécessaire de faxer une copie de la carte d’identité et du reçu pour identifier le titulaire de la carte. Votre commande sera traitée plus facilement, plus rapidement et de manière plus sûre.
Comment acheter avec 3D Secure sur un site de vente en ligne ?
Le processus est très simple et rapide :
Lorsque vous choisissez le mode de paiement par carte de crédit/débit, vous serez redirigé vers la page sécurisée (avec cryptage des données) de notre banque (https://), où il vous sera demandé le numéro de la carte, la date d’expiration et le code de sécurité à 3 chiffres qui figure au dos de la carte.
Après avoir saisi vos coordonnées, vous accédez à l’écran suivant qui, selon votre banque, vous demandera de saisir un code secret composé d’un code numérique qui peut être obtenu de l’une des manières suivantes :
Votre banque vous enverra le code numérique que vous devez saisir par SMS sur votre téléphone portable.
Votre banque vous aura préalablement fourni une carte de coordonnées grâce à laquelle vous pourrez identifier sans équivoque le code numérique que vous devez saisir.
Vous devrez saisir le code PIN de votre carte, qui est le code que vous utilisez aux guichets automatiques pour retirer de l’argent.
En outre, pour plus de sécurité, il est possible qu’on vous demande de fournir une photocopie de votre carte d’identité ou tout autre document similaire.
De cette façon, vous utiliserez toujours un code secret pour autoriser l’achat, que vous serez le seul à connaître.
L’achat a été effectué en toute sécurité.
Principaux avantages de 3D Secure
En général, l’utilisation de 3D Secure améliore la sécurité globale des paiements par carte. Elle requiert des informations supplémentaires que seul le propriétaire légitime de la carte doit connaître, et c’est la banque qui confirme qu’elle correspond à l’acheteur.
- Elle réduit le niveau de fraude et unifie la lutte contre ce type de criminalité en ligne. Les principales plateformes de cartes de crédit fonctionnent avec ce système, unifiant une grande partie des transactions et rendant la lutte contre la fraude plus efficace.
- En cas de fraude, la tromperie et les coûts y afférents sont supportés par la banque émettrice de la carte.
- Il n’y a pas de frais supplémentaires pour les deux parties. Le système 3D Secure centralise la gestion du processus de sécurité sans avoir recours à des sociétés intermédiaires.
- Il protège les intérêts du commerce électronique et ceux de ses clients, générant ainsi la confiance pour les futurs achats en ligne.
- En outre, l’acheteur se sent en sécurité lorsqu’il paie avec ce système, sachant que si la carte est volée, le voleur aura plus de mal à acheter avec elle. La plupart des cartes de crédit émises aujourd’hui sont compatibles avec ce système. En effet, nous avons déjà noté que les principales plateformes (Visa, MasterCard et American Express) utilisent 3D Secure adapté à leur propre sceau : Verified by VISA (Visa), SecureCode (MasterCard) et SafeKey (American Express).
Le taux d’abandon : le plus gros inconvénient
Néanmoins, 3D Secure n’est pas un système parfait. Tout d’abord, il est essentiel que la banque mette en œuvre ce protocole avec la plus grande précision, en assurant la sécurité des données de ses clients et en leur évitant toute situation à risque.
Toutefois, le plus grand inconvénient de cette technologie est la baisse des ventes qui y est associée.
Il a été démontré que le taux de conversion des visites en ventes diminue lorsque l’acheteur doit passer par le processus d’authentification requis par le modèle de paiement sécurisé.
Et pourquoi ces achats ne sont-ils pas finalisés ? Essentiellement parce que l’acheteur ne dispose pas d’une carte avec un système de certification 3D Secure, ne se souvient pas du code PIN spécifique pour les achats en ligne ou en raison d’une défaillance matérielle pendant le processus d’accréditation.
Le défi de l’obligation de 3D Secure
Au fil du temps, l’univers du paiement en ligne a pris conscience de l’importance de la sécurité des données, considérant ce type de protocole comme aussi important que la qualité des produits ou le service à la clientèle.
À tel point qu’à partir du 1er janvier 2021, la DSP2, la nouvelle directive européenne sur les paiements, a mis en place une règle qui établit l’authentification forcée comme obligatoire pour les transactions par carte en ligne.
Cela représente un grand défi tant pour les banques qui génèrent ces dispositifs de paiement que pour toutes les entreprises qui effectuent ces transactions, en termes de mise en œuvre et de degré d’adaptation et d’acceptation de cette mesure par les consommateurs, qui semblent au contraire choisir des processus de paiement plus rapides, en un clic.
Le problème devient plus grave si l’on considère comme on l’a vu plus haut le taux d’abandon du commerce électronique avec ces protocoles 3D Secure, qui peut atteindre des chiffres aussi alarmants que 60 % avec les pertes économiques correspondantes, car plus l’utilisateur doit passer par des étapes pour effectuer ses paiements, plus il lui est difficile de terminer le processus d’achat.
Les clés de l’intégration de ce protocole de sécurité dans le commerce électronique
Le défi consiste à trouver un juste milieu entre l’application de la norme et la réduction des frictions pour le panier, pour offrir une plus grande sécurité oui, mais aussi pour augmenter le taux de conversion sans l’affecter.
À cet égard :
- Il sera important de réaliser une cartographie de l’expérience utilisateur de bout en bout, notamment en ce qui concerne les étapes de la passerelle de paiement, en tenant compte de la mise en œuvre de 3D Secure, et de parvenir à simplifier le processus autant que possible pour garantir la fluidité dans les deux cas.
- Il sera également très stratégique de tester et d’analyser le comportement des utilisateurs afin de détecter les types d’utilisateurs qui peuvent mieux supporter la vérification et l’authentification de passage et ceux qui ne le peuvent pas, d’évaluer l’impact et de définir des stratégies adaptées à cette réalité du commerce électronique.
- Garantir l’efficacité des technologies de mise en œuvre de 3D Secure afin qu’elles fonctionnent correctement dans 100 % des transactions et mettre en place des protocoles d’urgence et d’intervention pour les fournisseurs de services en cas de conflit, afin de pouvoir y répondre ou les résoudre le plus rapidement possible et d’éviter les abandons dus à des problèmes techniques.
- Réaliser une campagne de communication attractive et fonctionnelle pour informer et éduquer le client sur cette question, afin qu’il puisse également être mis à jour et préparé à prendre des mesures d’authentification comme quelque chose de quotidien et favorable pour sa sécurité, et ainsi réduire la résistance à l’application de 3D Secure.
- La bonne nouvelle, c’est que les tendances à long terme vont vers les technologies 3D Secure qui permettent aux banques d’effectuer tous ces contrôles en temps réel avec des détections de risques plus efficaces, sans que le client n’ait à faire quoi que ce soit et en pouvant payer de la manière la plus rapide et la plus fiable. Un avenir encourageant pour la sécurisation des taux de conversion dans un environnement numérique plus sûr.
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